21 לספטמבר 2025

הכרטיסים וההטבות: המדריך המלא להטבות בכרטיסי האשראי

ההטבות הן היתרון המרכזי של כרטיסי האשראי היום. כך תבחרו את הכרטיס המשתלם ביותר ותנצלו את ההטבות שמגיעות לכם - כדי שתוכלו לקבל יותר ולשלם פחות

זוכרים את הימים (הלא כל כך רחוקים) בהם כרטיסי אשראי היו בעיקר אמצעי למשיכת כסף מכספומטים או לתשלום על עסקאות בחנויות פיזיות ובאונליין? זה עדיין קיים כמובן, אבל היום הכרטיסים החוץ-בנקאיים המובילים מציעים הרבה יותר: חלקם מאפשרים לצבור נקודות על כל רכישה ולהמיר אותן לטיסות, הנחות בחנויות או אטרקציות שונות, ואחרים אפילו מעניקים החזר כספי על ההוצאות שבוצעו באמצעותם.

לכן, בחירת כרטיס אשראי חוץ-בנקאי צריכה להיעשות לפי הרגלי הצריכה שלכם, כך שתוכלו להפיק את הערך הגדול ביותר מסוג ההטבות שהוא נותן. עם תכנון נכון, ההטבות יכולות להפוך לכלי שימושי לניהול חכם של ההוצאות - ולהעניק לכם ערך מוסף עבורן. 

קל להסביר זאת באמצעות השוואה בין שלושה כרטיסים מרכזיים של אמריקן אקספרס: כרטיס אמריקן אקספרס CashBack Premium, כרטיס תכנית  GOLD של אמריקן אקספרס וכרטיס  American Express Platinum - השונים זה מזה בהטבות הייחודיות שהם מעניקים ללקוחותיהם.

לקבל כסף בחזרה: כרטיס אמריקן אקספרס CashBack Premium 

אחרי שהבנו כמה חשוב להתאים את כרטיס האשראי להרגלי הצריכה שלנו, כדאי להכיר את American Express® CashBack Premium - כרטיס שמעניק החזר כספי על כל רכישה. ההחזרים יכולים להגיע עד 500 ₪ בחודש ו־6,000 ₪ בשנה. על מנת שתוכלו לצבור כמה שיותר החזר כספי, מומלץ לרכז בו את כל ההוצאות שלכם, כי אם כבר מוציאים כסף - לפחות מקבלים עליו ערך ממשי בחזרה.

מעבר לכך, הכרטיס מאפשר צבירה משפחתית, כך שכמה בני משפחה יכולים להשתמש בכרטיסי American Express CashBack Premium שונים שמקושרים לאותו חשבון בנק - ולהגדיל את הסיכוי להגיע יחד לסכום ההחזר המקסימלי. את ההחזרים שמקבלים ניתן לממש בקלות באמצעות גיפטקארד דיגיטלי, שמכובד במגוון רחב של רשתות מוכרות.

הטבות שוות זהב: תוכנית ה- GOLD של אמריקן אקספרס

ההטבות שמעניקה תכנית כרטיס American Express® Gold Card נועדו למי שנהנים מהחיים הטובים - מסעדות, תרבות, בילויים וחוויות יומיומיות בארץ ובחו"ל. זהו כרטיס שמתאים במיוחד למי שמוציאים חלק ניכר מההוצאות שלהם על פנאי ובידור, ומחפשים הטבות והנחות שמדויקות במיוחד לצרכים שלהם.

בתכנית ה- GOLD של אמריקן אקספרס ניתן לצבור נקודות על כל רכישה, ובתשלום דרך הארנק הדיגיטלי נהנים אפילו מצבירה כפולה. הנקודות ניתנות למימוש במגוון חנויות, מסעדות ואטרקציות, ובנוסף תכנית GOLD מאפשרת לצבור עד ארבע הטבות בונוס בחודש עבור מגוון רחב של תחומים - משופינג ומותגי אופנה, ועד הופעות, בתי קולנוע, אירועי תרבות ופעילויות לכל המשפחה.

בנוסף, לקוחות תכנית GOLD מקבלים גם הטבות זהב בלעדיות - כמו חברות במועדון פתאל וחברים או בקבוק יין מ-"יין בעיר" בתמורה להטבות בונוס, מתנת הצטרפות, פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה ועוד. תכנית כרטיס GOLD מתאימה למי שמחפש לקבל הטבות שמשדרגות חוויות יומיומיות או הטבות לחופשות שמאפשרות לצאת לרגע מהשגרה.

הכי יוקרתי: כרטיס American Express Platinum

ההטבות שמעניק כרטיס American Express® Platinum Card מתאימות במיוחד למי שמבלים לא מעט מעבר לים ומחפשים ליהנות מנוחות ושירות ברמה גבוהה. מעבר לסמל הסטטוס היוקרתי שהוא מייצג, הכרטיס מאפשר לצבור נקודות על כל רכישה - אותן ניתן לממש לטיסות עם מגוון חברות תעופה ולחופשות בבתי מלון יוקרתיים בארץ ובעולם

הכרטיס מעניק יתרונות נוספים שמדברים במיוחד אל מי שטסים לחו"ל לעיתים קרובות: גישה לטרקליני VIP בשדות תעופה, שירותי קונסיירז' אישיים ללא עלות נוספת והטבות ייחודיות במלונות נבחרים ברחבי העולם. כך, מי שטסים הרבה - לעבודה או להנאה - יכולים להפוך את ההוצאות הקבועות שלהם על טיסות ובתי מלון להטבות שמעניקות ערך ממשי שמתאים להם בדיוק, וליהנות מחוויית נסיעה אחרת לגמרי. 

הטבות בכרטיסי אשראי: טיפים לשימוש חכם

מעבר להטבות הייחודיות שכל כרטיס מציע בפני עצמו, מגוון כרטיסי האשראי של אמריקן אקספרס גם יכולים לזכות אתכם להיות חברים בתכנית ההטבות Membership Rewards. התכנית מרכזת במקום אחד מגוון רחב במיוחד של הנחות והטבות בתחומים שונים - החל מהנחות במסעדות, מופעים ואטרקציות, ועד דילים על חופשות, שופינג ומותגי אופנה.

עם זאת, כדי להפיק את המירב מהטבות אלו - חשוב גם לדעת איך לנצל נכון אותן ובצורה המיטבית. בדיוק בשביל זה קיבצנו לכם כמה טיפים לניצול חכם של הטבות בכרטיסי אשראי: 

1. הכירו את עצמכם: כרטיסי אשראי מציעים מגוון עצום של הטבות, אבל לכם כדאי לבחור בכרטיסים שמציעים את ההטבות שמתאימות לכם. לדוגמא, אם אתם מרבים בנסיעות בחו"ל ברור שתעדיפו את מה שיציע לכם כרטיס הפלטינה של אמריקן אקספרס, אם סכום ההוצאות החודשי שלכם גבוה כנראה שתעדיפו את כרטיס American Express CashBack Premium, אבל אם אתם דווקא נהנים יותר מחוויות יומיומיות וקרובות לבית - ייתכן שההטבות שמעניקה תכנית ה- GOLD של אמריקן אקספרס יהיו דווקא יותר משתלמות עבורכם.

2. שימו לב להטבות עונתיות: כדי להפיק את המקסימום מההטבות שאתם זכאים להן מכרטיסי האשראי שלכם, כדאי להיות מודעים ללוח השנה - חגים, חופשת קיץ, נובמבר סייל, סוף שנה ועוד. בתקופות אלה חברות האשראי לרוב מעדכנות את ההטבות שהן מציעות ללקוחות, כך שיתאימו בדיוק לעונה או לתקופה - חבל לפספס. ניתן להתעדכן בהטבות העונתיות באתר אמריקן אקספרס, באפליקציה, בדיוור אישי למחזיקי כרטיסי אשראי או בשירות לקוחות לכלל הלקוחות. 

3. מימוש חכם של נקודות: אל תמהרו להמיר את הנקודות או את ההחזרים שצברתם רק כי הם זמינים. הערך של נקודה אחת עשוי להשתנות מאוד בהתאם לאופן שבו תממשו אותה - למשל, מימוש לנופש או טיסה לעיתים מעניק שווי גבוה בהרבה מאשר קנייה יומיומית. לפני שאתם מחליטים, בדקו מהן אפשרויות המימוש הקיימות והשוו ביניהן: כמה נקודות נדרשות לכל מימוש, מה שווי ההטבה בפועל, והאם המימוש שלה באמת נותן לכם ערך עכשיו או שעדיף לחכות איתה.

4. התאמת כרטיס לעסקה: אם יש לכם יותר מכרטיס אשראי אחד של אמריקן אקספרס, בחרו בכל קנייה את הכרטיס שמעניק את ההטבה הטובה ביותר בהתאם למוצר או השירות שאתם משלמים עליו. כך תוכלו לוודא שתקבלו בכל רכישה הטבות, נקודות או החזר כספי.

בסופו של דבר, כרטיסי אשראי הם כבר מזמן לא רק אמצעי תשלום. הם יכולים לתת לכם ערך מוסף באמצעות צבירת החזר כספי, נקודות ומגוון הנחות והטבות - וכל זה עבור ההוצאות שאתם עושים בכל מקרה. מי שבוחר נכון את כרטיס האשראי ומנצל את ההטבות בחכמה, יכול להפוך את ההוצאות היומיומיות להזדמנות לקבל יותר ולשלם פחות.

*בכפוף לתנאי ההטבות באתר. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

*בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות | התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני | בתוקף עד ל-31.12.25. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

*בכפוף לתנאי שימוש "תשלום בנייד" המפורטים באתר ובאפליקציית פרימיום אקספרס בע"מ, השירות זמין למכשירים הנתמכים בלבד. בכפוף לתנאי שימוש Pay Apple המפורסמים על ידי Apple למשתמשי מערכת הפעלה IOS ובכפוף לתנאי שימוש pay Google המפורסמים על ידי Google

*. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.

*בכפוף לתקנון תכנית הנאמנות Membership Rewards