תור הזהב: קווים לדמותו של כרטיס אשראי יוקרתי
איך באו לעולם כרטיסי אשראי, מתי הצטרפה אמריקן אקספרס לשוק החלוצי דאז, מה הוביל למחשבה על השקת כרטיס אשראי יוקרתי ללקוחות נבחרים וגם: מה ההבדל בין כרטיס בינלאומי רגיל לכרטיס זהב או פלטינה – ולמי מתאים הכרטיס היוקרתי?
יום שני, 15 במרץ 2021
לא רבים יודעים לומר מתי הומצאו כרטיסי האשראי. לפעמים מרגיש שהם היו איתנו מאז ומעולם, או לפחות נצח או שניים, אבל האמת שכרטיסי אשראי בצורתם המודרנית עוד לא סוגרים 100 שנים קיום. מצד שני, המודל של תשלום באשראי על עסקאות הולך מאוד אחורה בזמן. כמה אחורה? עד לוחות החימר של תרבות מסופוטמיה, באלף השלישי לפני הספירה.
ההיסטוריה של כרטיסי אשראי יוקרתיים בעולם
כרטיס החיוב הראשון הונפק בשנת 1950, כאשר כבר ב-1958 הצטרפה לזירה הצעירה חברת אמריקן אקספרס, שהנפיקה את כרטיס האשראי הראשון בארצות הברית. החברה הצליחה לגייס כבר בשנת הפעילות הראשונה יותר מ-17,500 בתי עסק ברחבי העולם שכיבדו את הכרטיס שלה. מלך הרוקנ'רול אלביס פרסלי היה אחד הלקוחות הראשונים שזכו להחזיק כרטיס אשראי של אמריקן אקספרס.
עוד בשנים הראשונות, לאחר כניסתם הראשונית של כרטיסי האשראי לחיי צרכנים, חלחלה ההכרה אצל חברות מובילות בתחום כי לצד הכרטיסים הנפוצים, יש מקום להנפיק גם כרטיסי "פרימיום", שייתנו הטבות רבות וגדולות יותר ללקוחות נאמנים ומועדפים.
כרטיס אשראי יוקרתי: סמל סטטוס מפלטינה
למעשה, כבר מראשיתם נתנו כרטיסי הפרימיום הנחשקים הרבה יותר מהטבות: עד מהרה הם הפכו לסמל סטטוס לכל דבר ועניין. כך בא אל העולם, עוד בשנת 1966, כרטיס הזהב של אמריקן אקספרס. הכרטיס הירוק, שנחשב לכרטיס הדגל של החברה בעולם, הושק ב-1969 ואילו הנפקת כרטיס אשראי פלטינה, אבן דרך חשובה נוספת בהשקות של כרטיס אשראי יוקרתי, החלה ב-1984.
כרטיס אשראי יוקרתי: מסגרת אשראי גדולה ונוספת
חברות האשראי מנפיקות כיום כרטיסי אשראי מקומיים (ניתנים לשימוש רק בתוך המדינה שבה הונפקו), כרטיסי אשראי בינלאומיים וכרטיסי אשראי יוקרתיים, בדרך כלל כרטיס אשראי זהב, פלטינה או כרטיסים צוברי נקודות טיסה כדוגמת כרטיס FLY CARD של אמריקן אקספרס, המעניק נקודות בתוכנית הנוסע המתמיד של אל על ביחס המרה אוטומטי הטוב בישראל.
בכרטיס אשראי יוקרתי הלקוח מקבל מסגרת אשראי גדולה יותר. גודל המסגרת היא הטבה מרכזית ללקוחות והיא פותחת להם הלכה למעשה מסגרת אשראי נוספת, מקבילה למסגרת הבנקאית בבנק. מסגרת כזו מן הסתם מגדילה מאוד את מרווח הנשימה הפיננסי של הלקוח, כמו גם את הגמישות בהתנהלותו הפיננסית.
גם הלוואות שיילקחו על ידי הלקוח על חשבון מסגרת האשראי של כרטיס אשראי יוקרתי יהיו בדרך כלל בריבית נמוכה ביותר מאשר הלוואות מול כרטיסים רגילים. ההלוואה ניתנת על סמך בדיקת היסטוריית האשראי של הלווה ויכולת ההחזר שלו, אבל בתהליך מהיר הרבה יותר מזה הנהוג בבנקים. בתקופה של מצוקה כלכלית וקשיי נזילות נרחבים, מהירות וזמינות הן תכונות שאי אפשר לזלזל בהן.
למי מתאים להחזיק כרטיס אשראי יוקרתי?
היתרונות לא מסתיימים כאן: כרטיסי אשראי יוקרתיים בימינו מעניקים גם שלל הטבות נוספות. כך לדוגמא כרטיס הפלטינום היוקרתי של אמריקן אקספרס, המוצע ללקוחות נבחרים של החברה, מזכה את בעליו בתוכנית ההטבות ®Membership Rewards המאפשרת צבירת נקודות במקביל להטבות בונוס – שאינן תמורת נקודות. התוכנית גם מזכה את לקוחות הפלטינום ביחס מועדף בהמרת נקודות לחברות תעופה ולבתי מלון מובילים בעולם.
על פי רוב, כרטיס אשראי יוקרתי מתאים ללקוחות שחיים ברמת חיים גבוהה, מרבים לטוס לחו"ל (לפני ואחרי הקורונה) ומבצעים עסקאות רבות, בהן גם עסקאות בסכומים גדולים, בכרטיס האשראי שלהם בארץ ובעולם. לקוחות כאלה יפיקו את המירב מכרטיס אשראי יוקרתי. חשוב לציין כי הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של חברת האשראי.
