בחירה, התנהלות והפעלת כרטיס האשראי: מדריך שימוש למתחילים

יום שני, 18 באפריל 2022

מה הייתה ההמצאה הגדולה ביותר של המאה ה-20? האינטרנט? אולי הסמארטפונים? האמת היא שיש המצאה אחת ששינתה את חיינו מקצה לקצה ורובנו אפילו לא מודעים לשפעתה. הוא דק וקטן, עשוי מפלסטיק פשוט ונח בארנק שלנו – והוא לחלוטין המוצר ששינה את חוקי המשחק. מדובר, כמובן, בכרטיס האשראי שלנו.

כמעט לכל אדם בישראל יש היום כרטיס אשראי, וקשה לדמיין את חיי היומיום שלנו בלעדיו. למעשה, העולם נמצא במהלך איטי וארוך של מעבר משימוש במזומן לצד כרטיסי האשראי וכרטיסי הדביט – לשימוש באשראי ודביט בלבד, ללא מזומן. מבני נוער ועד מבוגרים, מתשלומי ארנונה ועד ארטיקים במכולת – כרטיסי אשראי משמשים את כולנו ועבור הכל.

במדריך זה נפרט את התהליך של הוצאת כרטיס אשראי – החל מהתנאים הבסיסיים שאדם חייב לעמוד בהם כדי להיות זכאי להנפקת הכרטיס; דרך השוואת כרטיסי אשראי ובחירה מושכלת של הכרטיס הנכון ביותר עבורנו; ועד ההנפקה בפועל והפעלת כרטיס האשראי.

תנאים מקדימים לקבלת כרטיס אשראי

כרטיס אשראי, כשמו כן הוא – הוא מעניק אשראי (קרדיט) למשתמש בו, וכך הצרכן יכול לרכוש ולשלם לבתי עסק, רשויות, חברות וכדומה מבלי שהסכומים נגרעים מחשבון הבנק. אחר כך הבנק מעביר את הכסף בפועל לחברת האשראי רק אחת לחודש (בדרך כלל סמוך לכניסת המשכורת). בכך מאפשרים הכרטיסים התנהלות כלכלית פטורה מדאגות, ומעבר לכך, חברת האשראי עצמה – או הבנק – מציעים מסגרת אשראי שלתוכה ניתן לחרוג.

מעצם אופיו כמכשיר אשראי – שהוא למעשה הלוואה קצרת טווח – ישנם תנאים לקבלת כרטיס אשראי שהצרכן צריך לעמוד בהם. ראשית, ישנו הגיל המינימלי - עבור כרטיסים מסוג דביט (חיוב מיידי) או כרטיס אשראי מוגבל עם תקרת הוצאה קבועה מראש, הגיל המינימלי לזכאות לכרטיס הוא 14. עבור כרטיס אשראי רגיל, שבו החיוב מתבצע אחת לחודש, הגיל המינימלי לזכאות הוא 16.

בנוסף, במקרים מסוימים חברות אשראי או בנקים שמנפיקים כרטיסים יבדקו את מצבו הכלכלי של המבקש. המטרה היא לוודא שאין כנגד המבקש להנפיק כרטיס חובות עומדים, צווי הוצאה לפועל, ריבוי כרטיסי אשראי וכדומה.

מעבר לכך, התנאים בסיסיים ביותר – היות המבקש אזרח ישראלי בעל חשבון בנק ישראלי – ואפשר לקבל כרטיס אשראי. ישנן חברות רבות שמציעות כרטיסי אשראי בתנאים שונים ועם הטבות שונות, וכל צרכן יכול ואמור למצוא את נותן השירות שמתאים לו ביותר.

איך לבחור כרטיס אשראי

כשמעוניינים לבחור כרטיס אשראי, הקריטריונים אמורים להתבסס על שלוש רגליים – השיקול המשפחתי, השיקול התעסוקתי, והשיקול הצרכני. מבין עשרות הסוגים של כרטיסי האשראי שקיימים בישראל, אפשר וכדאי להתאים כרטיס אשראי לצרכים המדויקים של כל אחד.

נתחיל מהמצב המשפחתי. אם הלקוח הוא בגילאי העשרה למשל, ישנם סוגי כרטיס אשראי המותאמים לנערים ונערות, החל מצורת החיוב ועד ההטבות שהם מציעים. הורים לילדים אולי ירצו כרטיס אשראי שמצרף אותם למועדון הטבות המעניק הנחות באטרקציות לילדים, וכן הלאה.

שנית, יש להבין מהו המצב התעסוקתי שלנו והאם ישנם כרטיסים שמתאימים לנו יותר לאור זאת. קיימים כיום כרטיסי אשראי שמעניקים מסגרות אשראי גדולות (בהתאם למצבו הפיננסי של הלקוח) ואלה יכולים להתאים מאוד לבעלי עסקים שצריכים קו אשראי פתוח. לשכירים, יש חברות ומקומות עבודה שמציעים הצטרפות קבוצתית לתוכנית הטבות כזו או אחרת דרך החברה, והמשמעות היא קבלת כרטיס אשראי ייעודי. כמו כן, ישנם מועדוני צרכנות שמכוונים לבעלי מקצוע מסוימים, ושהצטרפות אליהם כוללת קבלת כרטיס אשראי – למשל עורכי דין, רופאים, עובדי הייטק, אנשי קבע בצה"ל ועוד.

ולבסוף, ואולי הכי חשוב, הוא האפיון הצרכני שלכם. היכן אתם מבצעים את רוב הקניות שלכם – בין אם זה בתחום המזון ובין אם זה בביגוד, חומרי ניקוי או כל דבר אחר. חברות אשראי רבות מציעות הנחות קבועות בבתי עסק כחלק מתוכנית הטבות הקשורה לכרטיס האשראי, וכדאי לבדוק אילו כרטיסים מחוברים לבתי העסק שאם נוהגים לרכוש בהם. זה לא נגמר בסופר או בקניון – ההטבות כוללות גם הנחות למופעים, לחופשות בחו"ל ולאירועי ספורט.

הפעלת כרטיס: להנפיק ולהפעיל את כרטיס האשראי

הנפקת כרטיס אשראי נעשית כיום על ידי שני סוגים של גופים: הראשון הם הבנקים, שמנפיקים כרטיסי אשראי בנקאיים; והשני הן חברות כרטיסי האשראי, שמנפיקות כרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים. כמו כן, ישנם כרטיסי אשראי מקומיים (שפועלים רק בישראל) וישנם כרטיסי אשראי בינלאומיים. בדקו מה הם הצרכים שלכם ומה מציעות המנפיקות.

התהליך בשני המקרים פשוט: מתעניינים אצל נציג בהנפקת כרטיס אשראי. החברה או הבנק יבדקו את זהותכם ואת מצב חשבון הבנק שלכם, ויאשרו את הנפקת הכרטיס ואת גובה מסגרת האשראי. לאחר מכן תקבלו כרטיס עם שמכם מוטבע עליו בדואר.

בשלב זה תצטרכו להפעיל את הכרטיס. הפעלת כרטיס היא תהליך קצר – מוודאים את זהותכם, בסמס או באמצעות שיחת טלפון, והכרטיס עובר לסטטוס פעיל. מאוחר יותר, תקבלו מכתב נוסף שבו מצוין הקוד הסודי שלכם. שינון הקוד הסודי הוא חשוב מאי פעם, שכן כיום מסופי סליקה בבתי עסק רבים מבקשים הקשת הקוד בכל קנייה.

משלב הבחירה ועד שלב הפעלת כרטיס אשראי: סיכום

בין אם זהו כרטיס האשראי הראשון שלכם או שזהו הכרטיס הנוסף, חשוב להתאים את סוג הכרטיס ואת השירותים שהחברה שנפיקה אותו מציעה – אליכם ואל צרכיכם. בקשה, קבלה והנפקה של הכרטיס הן פשוטות יחסית, וכל מה שנותר לכם הוא התמקדות ומחקר קטן, כדי להבין איזה כרטיס מציע לכם את התנאים הטובים והנכונים ביותר.