איך הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי משתלמת לבעלי עסקים ועצמאים?
הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי ייעודי עבור העסק יכולה לעזור לנו להשתדרג – בעזרת שורה של הטבות והנחות, וגם עם אפשרויות מימון נגישות ומהירות
4 לפברואר 2024
רוב העסקים בישראל, בפרט אלו הקטנים והבינוניים, נדרשים מדי יום להתמודד עם לא מעט אתגרים כלכליים. אחד המשמעותיים יותר, בפרט עבור מי שאינו מתמחה בכלכלה, הוא הצורך לנהל שתי מערכות פיננסיות נפרדות של הוצאות והכנסות: אחת עבור משק הבית האישי, ואחת עבור העסק. בעלי עסק ועצמאים שחיים את העסק שלהם מדי יום ומשקיעים בו את מיטב מרצם וזמנם, לא תמיד יכולים להפריד בקלות בין הפרטי לעסקי, ולשמור על חציצה מוחלטת.
ואולם, כל רואה חשבון יאמר שהפרדה זו היא הכרחית. אחת הדרכים היעילות יותר לעשות זאת היא על-ידי הזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי ייעודי לבעלי עסקים ועצמאים, שלו גם יתרונות רבים עבור העסק.
בכתבה זו נדון בהרחבה בכרטיס אשראי ביזנס לעסקים של אמריקן אקספרס, מה מאפיין ומייחד אותו משאר הכרטיסים וכמובן, אילו הטבות והנחות לבית העסק ניתן לקבל באמצעותו.
מהו כרטיס אשראי חוץ-בנקאי לבעלי עסקים?
זהו כרטיס אשראי העונה על צרכיהם של עצמאים ובעלי עסקים בפרט – קטנים, גדולים
או בינוניים, ומשמש לביצוע רכישות עבור העסק עצמו – בין אם מדובר בחנות קטנה, במרפאה
פרטית, באתר אינטרנט מסחרי או בכל עסק אחר. כלומר, בכרטיס זה אפשר לרכוש ציוד
ואספקה לעסק כמו ריהוט, צרכי משרד ומחשבים – וגם לשלם באמצעותו על שירותים, כמו פרסום
ושיווק, אינטרנט, טלפוניה, חשמל, מיסים ועוד. מעבר לכך שקל ונוח לבצע באמצעותו רכישות אלה שכאמור, הוא נפרד מזה של משק הבית – הוא מעניק יתרון משמעותי עוד יותר, עליו נעמוד בסעיף הבא.
אפשרויות מימון חדשות
כרטיס אשראי חוץ בנקאי, כפי שניתן להבין משמו, אינו מונפק דרך הבנק אלא מגורם פיננסי אחר, כמו למשל, חברות אשראי. המשמעות לכך היא שהוא מספק מסגרת אשראי נוספת, שלא באמצעות הבנק. במילים אחרות, אם נרצה לבצע רכישה גדולה יחסית, נוכל לעשות זאת באמצעות כרטיס האשראי החוץ בנקאי – וכך להימנע מחסימה מלאה או חלקית של היתרה בחשבון הבנק של העסק. למעשה, יש כאן אפשרויות תמרון רבות יותר עבורנו, ושליטה גבוהה יותר בהוצאות העסק – מבלי לקבל טלפון מודאג מהבנק במקרה שאנחנו מתקרבים למיצוי המסגרת בחשבון. עם זאת, כמובן, יש לוודא כי באפשרותנו לכסות כל התחייבות פיננסית, גם בכרטיס החוץ בנקאי.
כמו כן, זה מאפשר לנו כבעלי עסק לבקש מהחברה המנפיקה הלוואה בתהליך פשוט, קל ומהיר, בהשוואה לזה שדרך הבנק. ייתכן שהריביות תהיינה גבוהות יותר, אך החסמים יהיו נמוכים יותר לעומת אלה שיציב בפנינו הבנק, וגובה המימון יכול להיות גבוה יותר, בכפוף לשעבוד של נכס, מלאי או צ'קים.
בחירת מועד החיוב – גם לתשלומים קבועים
ההוצאות שלנו כבעלי עסק מתפרסות על פני כל החודש – כאשר חלקן קבועות, כמו שכר דירה, ביטוח לאומי ומע"מ, וחלקן שוטפות שעשויות להשתנות מדי חודש לרבות שכר עובדים, רכישת ציוד למשרד, שירותי פרסום ושיווק, ייעוץ משפטי וחשבונאי, תשלומים לספקים ועוד. חשוב לדעת כי גם הוצאות כמו ביטוח לאומי ומע"מ, אפשר לבחור לשלם בהוראת קבוע באמצעות כרטיס האשראי.
כאשר משלמים את כל ההוצאות הללו באמצעות כרטיס אשראי לבית העסק, ניתן לבחור את מועד החיוב וכך לדעת מראש כיצד נראה תזרים המזומנים לאורך החודש – ואף ליהנות מכמה ימי אשראי נוספים. לא פעם, הם יכולים לעשות עבורנו את ההבדל בין תזרים חיובי לשלילי. כמובן, רצוי גם לעקוב מקרוב אחר החיובים לאורך החודש, באמצעות האתר או האפליקציה של חברת האשראי.
הטבות למחזיקי כרטיס אשראי ביזנס לעסקים של אמריקן אקספרס
כרטיס אשראי ביזנס לעסקים של אמריקן אקספרס, מציע שלל הטבות ייעודיות עבורם, שהופכות את השימוש בו למשתלם יותר. אנשי עסקים למשל, הטסים לחו"ל לעתים קרובות במסגרת הפעילות העסקית שלהם, יוכלו להפוך את ההוצאות שממילא הם מוציאים על העסק לנקודות בהזמנת טיסות ובתי מלון יוקרתיים, ליהנות מכניסה לטרקלין דן המפנק, ולקבל הנחות והטבות ברכישת ציוד ומוצרים באתרים נחשבים וכן בתחומי הקולינריה, המופעים והתרבות.
הטבות משמעותיות נוספות שמעניק הכרטיס לבעלי עסק: קבלת פטור מדמי כרטיס לשנתיים מיום הנפקתו, היכולת לפצל תשלומים למוסדות המדינה לשני חלקים שווים – ללא ריבית, וכך לשלוט טוב יותר בתזרים המזומנים, חיוב מט"ח אחת לחודש בחו"ל ללא ריבית וללא הצמדה ומתן שירות מיוחד – EZPAY, המסייע לבית העסק ולהנהלת החשבונות במעקב ובקרה אחר כלל ההוצאות.
סוג אחר של כרטיס אשראי המעניק הטבות לבעלי עסקים הוא הקאשבק, בו ניתן לבצע את כל הרכישות עבור העסק ובתמורה, לקבל בחזרה אחוז מסוים מכלל הרכישות, לשימוש בקניות עתידיות. כמובן שככל שמרכזים יותר רכישות בכרטיס זה, גם סכום ההחזר גדל.
בשורה התחתונה, כבעלי עסקים, שימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי ייעודי מאפשר לנו לשמור על הפרדה בין העסק לחשבון האישי, להגדיל את אפשרויות האשראי – וליהנות מהטבות אטרקטיביות.
