השוואת כרטיסי אשראי: איך לבחור את האחד שלי

יום ראשון, 11 באפריל 2021

כמו כל מערכת יחסים ארוכת טווח, גם כרטיס אשראי רצוי לבחור על בסיס התאמה וחיבור נכון. כדי לבחור בכרטיס המתאים ביותר בשבילכם לא מספיק לבצע השוואת כרטיסי אשראי, אתם צריכים קודם כל להכיר את עצמכם, משפחתכם והוצאותיכם.

כתבה זו פוגשת את כרטיסי האשראי בנקודה מעניינת: מצד אחד אנחנו שומעים יותר ויותר על אמצעי תשלום ללא מגע (Contactless) כחלק מהשינויים העולמיים בעקבות מגפת הקורונה. מצד שני, כרטיסי האשראי הם עדיין אמצעי התשלום הפופולרי ביותר שנמצא בשימוש. לפי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה יותר מ-85% מהישראלים מעל גיל 20 מחזיקים לפחות כרטיס אשראי אחד – ולרוב הצרכנים יש יותר משני כרטיסים.

שוק כרטיסי האשראי שמר על יציבות והצליח להפגין איתנות גבוהה גם בשנת 2020 בה פרצה הקורונה. בנוסף, שנת 2020 כללה כזכור 2 סגרים, שהזניקו את היקף הרכישות המקוונות של הישראלים בשנה הזו.

אכן, הנתונים מציירים תמונה ברורה של שוק חזק ויציב, עם תחרות ערה. במצב עניינים כזה, הצרכנים נמצאים בעמדת יתרון המאפשרת לבחור בכרטיס המתאים להם.

איך עורכים השוואת כרטיסי אשראי?

כדי לענות על השאלה איך בדיוק עושים השוואת כרטיסי אשראי – ריכזנו את כל הגורמים שחשוב להביא בחשבון כאשר ניגשים לערוך השוואת כרטיסי אשראי, בניסיון להבין איזה מהם הכי מתאים לכם.

7 השאלות שיש לשאול את עצמכם בעת השוואת כרטיסי אשראי

1. בנקאי או חוץ בנקאי?

כרטיסי אשראי בנקאי יונפק לכם על ידי הבנק, ויספק מסגרת אשראי הכפופה למסגרת הבנקאית הכוללת בחשבון העובר ושב שלכם.  כרטיס אשראי חוץ בנקאי לעומת זאת, יונפק לכם על ידי גורם שאינו בנק, על פי רוב יהיו אלו חברות אשראי. היתרון הגדול בכרטיסים אלה הוא שהם מעניקים מסגרת אשראי נפרדת ונוספת למסגרת בחשבון הבנק. מסגרת זו עשויה להעניק לכם גמישות רבה יותר בהתנהלותכם הכלכלית, גם בזמנים בהם יש עלייה בהוצאות. כמו כן, היא לא מכבידה על האובליגו שלכם, סך ההתחייבויות שלכם מול הבנק, שעלול להשפיע על יכולתכם לקבל הלוואות מהבנק בעתיד. 

2. כרטיס אשראי בינלאומי או מקומי?

האם הכרטיס שלכם יפעל גם בחו"ל, ולא פחות חשוב, לצורך הזמנת מוצרים באתרי אינטרנט מחו"ל? אלו הן חלק מהשאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם. כרטיסי אשראי בינלאומיים, אלה בעלי 16 הספרות, נידרשים לשימוש בחו"ל, באתרי אינטרנט מחו"ל וכמובן גם בישראל. לפני שאתם מזמינים לכם אחד מהם, כדאי לבדוק מהי עלות השימוש השוטפת בהם מבחינת עמלות ודמי חבר ומהי עלות השימוש בהם בחו"ל.

לקוחות אמריקן אקספרס נהנים מכרטיסים בינלאומיים מובחרים הנותנים מגוון הטבות, הנחות ושירותים אקסקלוסיביים בבתי עסק בארץ ובחו"ל. מחזיקי כרטיס פליי קארד למשל צוברים בין היתר נקודות למימוש במגוון בתי מלון ברחבי העולם, ונקודות נוסע מתמיד של אל על ביחס המרה אוטומטי הטוב בישראל.

3. כמה אני משלם בעמלות ודמי חבר?

כדאי לבדוק עמלות ודמי חבר בכל השוואת כרטיסי אשראי. דמי החבר הם למעשה עמלה חודשית על הפעלת הכרטיס. כמו כן- בחלק מהכרטיסים ניתן להינות בהנחה או פטור בהתאם לעמידה ביעדי שימוש חודשיים.

4. מה הסיווג של כרטיס האשראי?

חברות האשראי מעניקות כרטיסים המבוססים על נתוני ההכנסות והפעילות של הלקוחות שלהן. זה מתחיל בכרטיס מקומי פשוט וממשיך לכרטיס אשראי בינלאומי, ביזנס, זהב ופלטינום. היתרון העיקרי בכרטיסים היוקרתיים, מעבר לאפשרות לשלוף אותם מול עיניים לוטשות, הוא מסגרת האשראי המורחבת שלהם. דמי החבר בכרטיסים אלה יקרים יותר, אך הריבית על הקרדיט נמוכה יותר. בחלק מהכרטיסים ניתנות הנחות בהתאם לגובה השימוש בכרטיס.

5. מהו מועד החיוב המתאים לי?

חברות האשראי מציעות מגוון של מועדי חיוב, בהתאם לטעמים ולצרכים השונים של לקוחותיהן. ניתן לקבוע את מועד החיוב המועדף בתחילת או אמצע החודש, ואלו האפשרויות המרכזיות העומדות בפניכם:

• כרטיס עם חיוב חודשי/ כרטיס עם חיוב נדחה: כרטיס המרכז עסקאות במשך החודש, עם תשלום במועד חודשי אחד קבוע ראש.
• כרטיס דביט: מחייב על עסקאות אשראי מיד לאחר ביצוען, ללא מסגרת אשראי.
• כרטיס נטען: כרטיס המאפשר לטעון כסף למטרה מסוימת, כמו שימוש באתרי קניות אונליין או בזמן שהייה בחו"ל. זמין לרכישה בישראל בעיקר בבנק הדואר.  
• כרטיס מתגלגל: כרטיס המאפשר לפרוע רק חלק מהחשבון במועד הפירעון החודשי, ולגלגל את היתרה לחודש הבא. כמובן, אין מתנות חינם ועל הסכום שהחלטתם לגלגל תיגבה ריבית גבוהה יחסית.

6. מהן ההטבות שמקובל לקבל מכרטיס האשראי?

כרטיסי האשראי מעניקים כיום מגוון רחב מאוד של הטבות, בניסיון לקלוע להעדפות השונות של לקוחותיהם. כצרכנים, כאמור, מומלץ שתכירו בראש ובראשונה את עצמכם: אם אתם נוסעים לחו"ל לעיתים תכופות (לפני ואחרי הגבלות הקורונה), כדאי לשקול כרטיס אשראי שצובר לכם נקודות שאפשר להמיר לטיסות. השוואת כרטיסי אשראי מהירה תסייע לכם לדעת מי נותן כמה – ולהחליט בהתאם.

לעומת זאת, ייתכן שאתם מחפשים כרטיס אשראי שייתן הטבות משפחתיות – כמו הנחות בחנויות ספרים וצעצועים או כניסה לאירועים לכל המשפחה. אם אתם חובבי תרבות, חפשו כרטיס שמעניק הנחות למגוון אירועי מוזיקה, קולנוע, תיאטרון ועוד. חשוב לכם לקבל החזרים על תשלומים קבועים, חשבונות ועוד? חפשו כרטיס שמעניק החזרים מוגדלים. אם אתם בעלי עסקים, חפשו כרטיס שמעניק לכם הטבות עסקיות ומגדיל באופן משמעותי את מסגרת האשראי שלכם.

לקוחות אמריקן אקספרס מחזיקי כרטיס מועדון BUSINESS עסקים משלמים את הוצאות העסק בכרטיס העסקי ונהנים מתכנית ההטבות ®Membership Rewards, שירות קונסיירז' ועוד. הכל כדי להוסיף פלז'ר לביזנס שלכם.

כמובן, ניתן לשלב בין סוגי ההטבות שפירטנו לפי תשובה ברורה לשאלה פשוטה: מה מתאים לי? מומלץ לבדוק בהשוואת כרטיסי אשראי איזה כרטיס מציע לנו תוכנית נאמנות, שפירושה שדרוג ההטבות בהתאם לנפח הפעילות והנאמנות של הלקוח.

7. מה אקבל מבחינת חווית משתמש ושירות לקוחות?

שני פרמטרים שקל לזלזל בהם כשבאים לבצע השוואת כרטיסי אשראי.

חוויית משתמש היא למעשה רמת השימושיות והידידותיות של האתר והאפליקציה של החברה שהנפיקה את כרטיס האשראי. אם למשל, אתם צריכים לעבור מסלול מכשולים כדי להשיג הטבות שמגיעות לכם, אולי כדאי לבחור כרטיס אחר. לקוחות אמריקן אקספרס? כל ההטבות מחכות לכם בחנות ההטבות שלנו.

ככל שזה נוגע לשירות לקוחות כדאי לבדוק זמינות (טלפונית ודיגיטלית), גמישות במענה ורמת אדיבות כללית. זה אולי לא נראה קריטי בהתחלה, אך עלול לעמוד למבחן חשוב בהמשך הדרך.

חשובים לכם תוכנית הטבות אטרקטיבית, יחס מועדף בצבירת נקודות, הנחות במלונות וטיסות? אנחנו מאמינים שבין מגוון כרטיסי האשראי שלנו באמריקן אקספרס תוכלו למצוא את הבחירה הנכונה עבורכם.