הוראת קבע בנקאית או בכרטיס האשראי: מה כדאי?

יום ראשון, 12 בספטמבר2021

רבים מתלבטים אם להקים הוראת קבע בבנק, או בכרטיס האשראי. עוד קודם לכן מופיעה ההתלבטות האם להקים בכלל הוראת קבע? על שאלה זו כ-50% מהישראלים כבר ענו בחיוב. 

נראה כי היתרונות בהוראת קבע, המפורטים גם במדריך השלם להוראת קבע, ברורים: מדובר בפתרון פשוט ונוח לטיפול במבול החשבונות והתשלומים שאנחנו משלמים בדרך קבע בתדירות חודשית, דו-חודשית או שנתית. במקום לשבור את הראש כמעט כל שבוע על תשלומי חשמל, משכנתא, ארנונה, מים, גז, סלולר, טלוויזיה רב-ערוצית, אינטרנט, ביטוחי דירה, רכב ובריאות, קופות חולים, חדר כושר ועוד – ניתן פשוט להקים הוראת קבע ולהניח לתשלומים לרדת באופן אוטומטי. 

מדובר בחיסכון ניכר בזמן ניהול התשלומים באתרים, אפליקציות, מענים טלפוניים במוקדי השירות. כאמור, אין צורך להכביר במילים על היתרונות של הוראות הקבע לשקט הנפשי, לסדר ולזמן הפנוי שלנו. וזה עוד בלי לדבר על היתרונות הנוספים של הוראת קבע – כמו מועד תשלום גמיש שניתן לסנכרן עם מועד קבלת המשכורת, והטבות מרשויות מסוימות למשלמים בהוראת קבע. 

בנוסף ליתרונות המובהקים של חיסכון בזמן ויכולת לעקוב בצורה מסודרת אחר תשלומים – ישנו היתרון של קבלת החזר על ההוצאות שלנו. החשבונות ישולמו בכל מקרה, בעזרת תשלום באמצעות הוראת קבע תוכלו גם לצבור עליהם נקודות ששוות לכם כסף.

הקמת הוראת קבע בנקאית או דרך הוראת קבע דרך כרטיס האשראי, עדיין לא פוטרת אתכם מבדיקת החשבונות. בעוד שבתשלום חשבונות רגיל לא הייתם מפספסים חשבון חשמל מנופח כתוצאה מתקלה בדוד או חשבון מים מוגזם כתוצאה מנזילה, בהוראת קבע אם לא בודקים – לא יודעים. גם ביטול הוראת הקבע נמנה בעמודת החסרונות, מאחר שהוא בדרך כלל כרוך בהתנהלות מול הבנק או חברת האשראי אך בעיקר כי הוא עלול ליצור לכם גם בעיות זמניות מול הספקים השונים במעבר חזרה מהוראת קבע לתשלומים רגילים, אם לא תהנלו זאת נכון. 

בשורה התחתונה ברור שהיתרונות בהוראת קבע עולים בהרבה על החסרונות, מה שמחזיר אותנו לשאלה בפתיחה: האם עדיף לשלם חשבונות ותשלומים בהוראת קבע בנקאית או בהוראת קבע דרך כרטיס האשראי? בואו נבדוק, סעיף אחר סעיף.

הקמת הוראת קבע בבנק ובחברת האשראי

• הקמת הוראת קבע בנקאית תחייב אתכם למלא טופס ארוך ומורכב.
• ההקמה בכרטיס האשראי פשוטה ומתבצעת כעסקה רגילה לכל דבר: ניתן לומר בטלפון או פנים אל פנים לנציג השירות של הספק (למשל, המוקדן במוקד של חברת חשמל) כי אתם מעוניינים בהוראת קבע בכרטיס אשראי, או לעבור להוראת קבע כזו דרך האתר או האפליקציה של הספק.

יתרון להוראת קבע בכרטיס אשראי

לחץ הוראת קבע על מסגרת האשראי בבנק ובחברת האשראי

• הוראת קבע בנקאית לא לוחצת על מסגרת האשראי הבנקאית.
• הוראת קבע דרך כרטיס האשראי לא לוחצת על מסגרת האשראי בכרטיס.

יתרון לשני הצדדים

כלקוחות אמריקן אקספרס, תוכלו לרכז את כל הוראות הקבע בכרטיס אחד, לחסוך כסף וזמן וכפי שנרחיב מיד גם ליהנות מהטבות.

עמלות הוראת קבע בבנק ובחברת האשראי

• הוראת קבע בנקאית כרוכה בעמלה של כ-2% מסך כל עסקה.
• הוראת קבע בכרטיס אשראי פטורה מעמלות נוספות.

יתרון להוראת קבע בכרטיס אשראי

מועד גבייה להוראת קבע בבנק ובחברת האשראי

• בהוראת קבע בנקאית הבנק יעביר את הסכום לתשלום לספק ביום האחרון לגבייה, כמצוין בחשבון.
• בהוראת קבע דרך כרטיס האשראי החיוב יתבצע במועד החיוב החודשי הקבוע של הכרטיס. המשמעות? אם היה לכם חשבון ארנונה לתשלום באמצע החודש, בהוראת קבע דרך כרטיס אשראי תשלמו אותו רק בחיוב החודשי הקרוב, למשל בתחילת החודש הבא.

יתרון להוראת קבע בכרטיס אשראי

מעקב חיובים בהוראת קבע בבנק ובחברת האשראי

• בהוראת קבע בנקאית ניתן לעקוב אחר החיובים באופן שוטף בפירוט התנועות בחשבון העובר ושב.
• בהוראת קבע דרך כרטיס האשראי ניתן לעקוב אחר החיובים בפירוט החודשי של החיובים.

יתרון להוראת קבע בנקאית

הטבות עבור פתיחת הוראת קבע בבנק ובחברת האשראי

• הבנקים לא מעניקים הטבות מיוחדות על הקמת הוראת קבע בנקאית.
• הוראת קבע בכרטיס האשראי מאפשרת לכם לצבור יותר נקודות והטבות. לקוחות שלנו? הוראות קבע המשולמות באמצעות כרטיסי אמריקן אקספרס צוברות לכם נקודות בתוכנית ההטבות Membership Rewards.

יתרון להוראת קבע בכרטיס אשראי

ריכוז תשלומים בהוראת קבע בנקאית או בכרטיס אשראי

• הקמת הוראת קבע בנקאית מול ספקיות תקשורת, סלולר ואינטרנט עלולה להתברר כמשימה מסועפת וסיזיפית. חברות אלו מעדיפות בדרך כלל לקבל תשלומים דרך הוראות קבע בכרטיס אשראי. לכן אם אתם מבקשים לרכז את כל הוראות הקבע במקום אחד, גם בסעיף זה יש:

יתרון להוראת קבע בכרטיס אשראי.

ביטול הוראת קבע בנקאית או בחברת האשראי

כיום ניתן לבטל הן הוראת קבע בנקאית והן הוראת קבע דרך כרטיס אשראי בפנייה ישירה לבנק או לחברת האשראי, ללא קבלת אישור מהספקים השונים, ולמעשה אף ללא צורך לעדכן אותו.

הוראות קבע בכרטיסי אמריקן אקספרס

ללקוחות אמריקן אקספרס, הוראת קבע בכרטיס האשראי מאפשרת צבירת נקודות לתכנית ההטבות Membership Rewards, עולם שלם של הטבות והנחות לבתי עסק, מלונות וטיסות בארץ ובעולם. כדי ליהנות מיותר נקודות והטבות, מומלץ לרכז את כל הוראות הקבע שלכם בכרטיס האשראי שלכם באמריקן.

סיכום ומסקנות

מבדיקת השוואית של הפרמטרים השונים, ברור כי הקמת הוראת קבע דרך כרטיס אשראי עדיפה על הקמת הוראת קבע בנקאית. להוראות קבע בכרטיסי אמריקן אקספרס נוסף גם היתרון העצום של עולם עם אלפי הטבות בארץ ובעולם, שייפתח בפניכם לאחר שתרכזו את כל הוראות הקבע שלכם במקום אחד. לחצו כאן למידע על העברת הוראות קבע לכרטיס אמריקן אקספרס ולרשימת טלפונים של ספקי השירות המובילים בארץ.