כרטיס אשראי עסקי: איך לקבל יותר על ההוצאות?
מחפשים דרכים לקבל הטבות על התשלומים והוראות הקבע שלכם בעסק? כמה אתם באמת יודעים על כרטיס אשראי לעסקים וכיצד הוא יכול לסייע לעסק שלכם לצמוח? מדריך מקוצר
יום רביעי, 02 בדצמבר 2020
כל בעל עסק רוצה לרשום צמיחה מתמדת אבל לעיתים גם כאשר החלום מתגשם רבים עלולים לגלות שזה פשוט לא מספיק. עסק עם תזרים מזומנים בעייתי, שלוקח הלוואה אחרי הלוואה, עלול להיות פגיע לכל עיכוב בתשלומים ועלול לא לשרוד – אפילו בעודו צומח. גם בזמן שגרה אך בעיקר בימים סוערים ונטולי ודאות כמו ימי הקורונה, חשוב להבין איך להשאיר את העסק עם הראש מעל המים והרחק מהקו האדום שלו. מדריך לאשראי לעסקים, לפניכם.
כרטיס אשראי עסקי: למה זה חשוב?
כדי לשמר צמיחה או אפילו יציבות בתקופות מאתגרות, בעלי עסקים רבים ממפים ומשתמשים בכל הכלים הפיננסים ורשתות הבטחון העומדים לרשותם. במובן זה, כרטיס אשראי עסקי הוא כלי רב עוצמה לכל עסק, על אחת כמה וכמה עבור עסקים קטנים.
כרטיס אשראי לעסקים יוצר מסגרת אשראי נוספת לעסק, נוספת ונפרדת מהמסגרת הקיימת בבנק. מסגרת כזו מספקת אורך נשימה לעסק ומקטינה את התלות בבנק. חשוב לזכור שאם האובליגו העסקי, כלומר סך ההתחייבויות של העסק כלפי הבנק, גבוה מדי לטעמו של הבנק הוא עלול למנוע ממנו אשראי מטעמו, ובעל העסק נדרש לחפש פתרונות חלופיים. עם כרטיס אשראי ומסגרת אשראי חוץ בנקאית לעסקים, קטנה הסבירות שתגיעו למצב בו סך ההתחייבויות שלכם לבנק ימנע מכם לקבל ממנו אשראי.
המסלול המהיר לאשראי חוץ בנקאי
כרטיס אשראי עסקי פותח קו ישיר ומיידי לאפשרות לנטילת אשראי חוץ בנקאי, המתאפיין בגמישות גבוהה ובאפשרויות מגוונות להתאמה אישית לצרכי האשראי הספציפיים של העסק. נוצר צורך מיידי באשראי? המסלול לקבלתו עשוי להיות מהיר יותר דרך חברת אשראי חוץ בנקאית. הריבית על האשראי תהיה ככל הנראה מעט גבוהה יותר, אך בעוד שהבנק ידרשו מרוב לקוחותיו בטחונות גבוהים ואיכותיים, חברות האשראי החוץ בנקאי מעניקות במקרים רבים מימון שנע בין 70% עד 100% כנגד שעבוד נכס, מלאי או אפילו שיקים.
כרטיס אשראי לעסקים: דחיית תשלומים קבועים
כרטיס עסקי מאפשר לקבוע יום חיוב מסוים בחודש בו יירדו ההוצאות המשולמות בכרטיס – ריכוז ההוצאות על כרטיס אחד מגדיל את סל הכלים של עסק לשליטה ובקרה על ההוצאות השוטפות שלו.
בנוסף, העברת כל התשלומים למועד אחד מאפשרת לכם כעסק לקבל עוד ימי אשראי ולדחות תשלומים קבועים, למשל תשלומים על ביטוח לאומי ומע"מ או תשלומי חשבונות שוטפים של העסק. ידוע כי לתשלומי הביטוח הלאומי והמע"מ יש בדרך כלל יום חיוב קבוע משל עצמם – אבל אם תשלמו אותם בכרטיס אשראי עסקי – המועד הקובע הוא מועד החיוב של הכרטיס.
מה גם שלכרטיס אשראי עסקי נלווית אפליקציה ואזור אישי באתר החברה המנפיקה, שבאמצעות תוכלו לדעת מראש אילו תשלומים יירדו החודש, ללא הפתעות מיותרות בחיוב.
אפרופו חשבונות שוטפים, חשוב להקדיש כמה מילים להוראות קבע, סוג תשלומים שכדאי מאוד לשים על כרטיס האשראי העסקי: בעוד שהוראות קבע בבנק מחויבות באופן מיידי, הוראות קבע בכרטיס אשראי עסקי נדחות עד למועד החיוב של הכרטיס. שוב, ימים נוספים של אשראי – אוויר לנשימה לכל עסק קטן.
כרטיס אשראי עסקי: נקודות והטבות
כרטיסי אשראי עסקיים גם נותנים לכם נקודות והטבות רבות. כך למשל מחזיקי כרטיס אמריקן אקספרס ביזנס נהנים מצבירת נקודות מהירה, במסגרת תוכנית Membership Rewards. בנקודות הנצברות ניתן להשתמש לקבלת הנחות על טיסות ובתי מלון בארץ ובעולם, כמו גם הנחות והטבות במגוון בתי עסק אחרים.
לעומת זאת, תשלום בהמחאות מזומן או בהוראות קבע בנקאיות לא יזכו אתכם בתמורה; ואם כבר הוצאות, למה לא לקבל בחזרה?
מחזיקי כרטיס אשראי עסקי של אמריקן אקספרס נהנים בין השאר מההטבות הבאות:
- הנחות קבועות במעמד החיוב בכ-3,000 בתי עסק בתחום התרבות והפנאי.
- החיוב על כרטיס ביזנס זהב בגין עסקאות בחו"ל מבוצע במועד חיוב הכרטיס, בחודש שלאחר ביצוע העסקה. כך הדבר גם עם תשלומים לפייסבוק וגוגל.
- יחס המרה משופר בהמרת נקודות Membership Rewards לתוכנית הנוסע המתמיד של אל-על.
- הטבה בביטוח נסיעות לחו"ל: מפעילים ומקבלים 5 ימי ביטוח חינם.
- הטבות במועדון הצרכנות "יחד".
- כניסה חינם לטרקלין דן בטרמינל 3 בנתב"ג.
