המדריך המלא לכרטיס אשראי חוץ בנקאי

יום רביעי, 11 באוקטובר 2023

המגוון הקיים כיום בתחום כרטיסי האשראי אמנם יוצר הזדמנויות נהדרות אבל ההיצע גם מבלבל צרכנים רבים שהתרגלו לעולם "הישן", בו כמעט ורק הבנקים היו מנפיקים להם כרטיסי אשראי. מה ההבדל בין כרטיס אשראי בנקאי לעומת חוץ בנקאי? אילו סוגי כרטיסים יש ומה הם מציעים לכם?

אם יש לכם כרטיס אשראי בנקאי, הוא הונפק לכם על ידי הבנק שבו מתנהל החשבון שלכם. הכרטיס הונפק על ידי חברת האשראי שהבנק קשור אליה בהסכם הנפקה, תפעול והפצה. מסגרת האשראי בכרטיס זה כפופה למסגרת הבנקאית של חשבון העובר ושב שלכם, כך שאם תבקשו לעבור בנק תיאלצו לבטל את הכרטיס ולהעביר את כל העסקאות המתמשכות לכרטיס אשראי חדש שיונפק לכם בבנק אליו תעברו. הליך שלקוחות רבים מצאו מסורבל. 

כרטיס חוץ בנקאי: מסגרת אשראי נוספת

כרטיס אשראי חוץ בנקאי לעומת זאת, יונפק לכם על ידי אחת מחברות האשראי, או במסגרת חברות במועדון צרכנות - למשל ברשתות השיווק הגדולות למיניהן. כרטיס חוץ אשראי מאפשר פתיחת מסגרת אשראי נפרדת נוספת, המקבילה למסגרת הבנקאית.

כרטיסי האשראי החוץ בנקאיים החזקים והמשתלמים בשוק הישראלי כיום מונפקים על חברות האשראי הגדולות, שהופרדו מהבנקים במסגרת הרפורמה להגברת התחרות וצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות והפיננסים. החוק הנ"ל התבסס על דו"ח ועדת שטרום ונועד להפחית את עלויות האשראי לצרכן הישראלי.

פרט למסגרת האשראי הנוספת, לכרטיס אשראי חוץ בנקאי יתרונות אחרים – כגון העובדה שניתן לראות כל הוצאה באפליקציה של חברת האשראי, וכך לעקוב מקרוב אחרי כלל התשלומים וההוצאות השוטפות בכרטיס. בנוסף, בבחירה נכונה של הכרטיס, ניתן ליהנות מצבירת נקודות על הוצאות שגם כך היינו מבצעים - ובתמורה לנקודות אלה, ניתן לקבל הנחות ברכישות בשלל בתי עסק, הטבות כגון כרטיסים ואירועים בחינם, והרשימה עוד ארוכה. כמו כן, כרטיסים מסוג זה לא כובלים את הלקוח לבנק מסוים, ואם תרצו לעבור לא תידרשו לצאת למסע מסורבל לביטול הכרטיס והעברת כלל הפעילות בו לכרטיס החדש.

איך מזמינים כרטיס אשראי חוץ בנקאי?

העידן הדיגיטלי הפך משימות רבות, שפעם דרשו זמן ומאמץ, לפשוטות הרבה יותר. גם את כרטיס האשראי החוץ בנקאי אפשר היום להזמין בקלות, באמצעות האתר או האפליקציה של חברת האשראי, וכמובן – באמצעות שיחה עם המוקד הטלפוני של החברה.

אלו סוגים של כרטיסי אשראי חוץ בנקאי קיימים?

כפי שציינו, פתיחת השוק לתחרות, הביאה להגדלה של מגוון הכרטיסים – מה שמאפשר לכל צרכן, לבחור את הכרטיס המתאים עבורו, בהתאם לדפוסי השימוש והקניות שלו. בין הכרטיסים שמנפיקה אמריקן אקספרס, ניתן למצוא כמה בולטים במיוחד:

• כרטיס קאשבק פרימיום – בכרטיס אשראי זה, ניתן לקבל כסף חזרה על הקניות. כיצד זה עובד? פשוט: קונים כרגיל באמצעות הכרטיס, וצוברים כהחזר לכרטיס האשראי. את ההחזר ניתן לטעון בגיפטקארד דיגיטלי, ולהשתמש בו ברשימה ארוכה של רשתות וחנויות. בסך הכל, סכום ההחזר יכול להגיע לעד 500 שקל בחודש ועד 6,000 שקל בשנה. 
• כרטיס פלטינה - כמו נוסעי המחלקה הראשונה בחברות התעופה וחברי המועדונים היוקרתיים בעולם – גם מחזיקי כרטיס הפלטינה של אמריקן אקספרס (שהוא כרטיס פרימיום העשוי מתכת) הינם לרוב בעלי רף הוצאות גבוה יחסית. בעלי הכרטיס נהנים משורה ארוכה מאוד של הטבות ייחודיות, כגון צבירת נקודות ביחס מועדף והמרה לכרטיסי טיסה וחדרים במלון, כניסה לטרקליני יוקרה בנמלי תעופה ברחבי העולם, תוכניות בינלאומיות מול מלונות היוקרה הכי פופולאריים בעולם שמקנות מעמד משודרג בזמן האירוח, אירועים ייחודיים לחברי המועדון במהלך השנה, ועוד. 
• Fly Card Premium - כרטיס זה מותאם במיוחד ללקוחות המרבים לטוס, לצורך עסקים,  בילויים ושניהם גם יחד. הכרטיס מאפשר המרת נקודות ביחס הטוב בישראל לטיסות אל על, עם הטבות בתחומי הנופש, התרבות והקולינריה ועוד. 
• כרטיס ביזנס - בעלי עסקים זוכים אף הם לכרטיס שמציע להם יתרונות מותאמים – למשל, אפשרות לפצל תשלומים למוסדות ולמדינה לשניים, ללא ריבית; הצטרפות לשירות EZpay המסייע במעקב אחרי תזרים המזומנים, הוצאות והכנסות העסק; הטבות בנסיעות לחו"ל וכן הלאה. בעזרת כרטיס הביזנס, בעלי עסק קטן או גדול יכולים להמיר את הוצאות העסק שלהם להטבות רבות במגוון תחומים, למשל: קניות ברשתות לציוד משרדי כמו KSP, נקודות לכרטיסי טיסה ואירוח בבתי מלון במגוון ענק של חברות תעופה, ועוד.

איך בוחרים כרטיס אשראי חוץ בנקאי שמתאים לי?

מאז הפרדת כרטיסי האשראי מהבנקים, חלו בשוק תמורות צרכניות של ממש. התחרות שהתגברה בתחום מאז הרפורמה מיטיבה עם הצרכנים ומגדילה את סל האפשרויות שלהם.
השאלה כמובן היא מה עושים עם כל השפע כזה, ואיך בוחרים כרטיס אשראי חוץ בנקאי שמתאים לנו יותר מכל האחרים? כדי לקבל החלטה צרכנית מושכלת מומלץ שתבדקו את הסעיפים הבאים:  

הטבות

הטבות הן שם המשחק בכל כרטיס אשראי חוץ בנקאי. כדי לדעת במה לבחור, חשוב קודם כל להגדיר איזה סוג של צרכנים אתם, ומהם את הרגלי הצריכה שלכם ושל משפחתכם: איפה אתם מעדיפים לקנות? האם תעדיפו לקנות אונליין או בחנויות? עד כמה אתם ערניים בכל מה שקשור למימוש הטבות?
אם התשובה לשאלה האחרונה היא שאין לכם מושג אילו הטבות אתם מקבלים בכל כרטיס אשראי חוץ בנקאי, אולי עדיף שתבחרו בכרטיסים שמעניקים הטבה מרכזית, כמו נקודות לטיסות, כך שלא תצטרכו לנהל את מימוש ההטבות ולא תתאכזבו ממצב בו תנסו לממש הטבות שכב פג תוקפן. מעבר לכך, בחנו את מאזן ההוצאות שלכם ובדקו היכן המסה הגדולה ביותר כל חודש: האם הוצאות העסק הן הגדולות ביותר? אולי קניות האוכל? או טיסות שאתם מבצעים בתור אנשי העסקים? הבנה מדויקת יותר של הרגלי הצריכה שלכם תוכל לאפשר לכם לבחור כרטיס אשראי אשר יעניק לכם את מקסימום ההטבות בהתאם לאורח החיים שלכם.  

• הטבות חו"ל

אם לכם ולבני משפחתכם חשוב במיוחד להוזיל את עלויות החופשה בחו"ל, בחרו בכרטיס אשראי חוץ בנקאי, כמו כרטיס האשראי Fly Card Premium וכרטיס אשראי פלטינה, שמעניקים הטבות כמו צבירת נקודות במועדוני נוסע מתמיד, או כרטיסים המציעים הטבות על הקניות בחו"ל.

• הטבות לבילויים

מעדיפים הטבות לקולנוע או לצאת למסעדות? בחרו בכרטיס אשראי שמעניק הטבות בתחומי הבילוי המועדפים עליכם, ותוכלו להוסיף עניין וכיף ליציאות השבועיות עם בני הזוג או החברים וגם לחסוך בהוצאות.

מה לבדוק כשבוחרים כרטיס אשראי חוץ בנקאי?

הבחירה בכרטיס אשראי חוץ בנקאי היא במקרים רבים פועל יוצא של עולם התוכן שלנו. מה שכאמור מחייב אותנו להכיר, קודם כל, את עצמנו. מי אנחנו? מה מעניין אותנו? מה אנחנו נוהגים לקנות בדרך כלל, ומה נרצה לרכוש בעתיד? כרטיס אשראי חוץ בנקאי איכותי אמור לדעת לפנק את הלקוחות הנאמנים שלו, ולתגמל אותם על נאמנותם באמצעות הטבות ייחודיות שאינן מוצעות לציבור הלקוחות הרחב. אתם לקוחות ותיקים, שמרכזים קניות בכרטיס אשראי חוץ בנקאי אחד או שניים? זה הזמן לברר מה מציעה לכם תוכנית הנאמנות והאם היא משתלמת וכדאית לכם ספציפית. תוכניות נאמנות יכולות, במקרים מסוימים, לסדר לכם החזרים של עד כמה אלפי שקלים בשנה.

הטבות באמריקן אקספרס

באמריקן אקספרס, אנחנו מציעים לכם את תוכנית ההטבות Membership Rewards, כרטיס הכניסה שלכם לעולם של חוויות בתחומים כמו מסעדות, הופעות חיות, טיסות לחו"ל ועוד. בכרטיס האשראי החוץ בנקאי שלנו אתם צוברים נקודות על כל שימוש בכרטיס – ומשתמשים בהן למימוש הטבות. 

אז מה בדיוק אתם מקבלים? שימו לב: 

• קולנוע: 1+1 לכל רשתות בתי הקולנוע בכל יום, בכל שעה וגם בסופי שבוע.
• המרת נקודות לחברות תעופה ובתי מלון: את הנקודות הנצברות ניתן להמיר למגוון חברות תעופה ובתי מלון מהמובילים בעולם, בהם Marriott Bonvoy, Hilton Honors, El Al, Air France / KLM ו Alitalia
• הנחות למגוון מופעים ואירועי תרבות, בארץ ובעולם.
• קולינריה: אירועים ייחודיים ללקוחות אמריקן אקספרס במהלך כל השנה, כולל ארוחות במסעדות שף, מועדון ארוחת הערב של אמריקן אקספרס אירועי Fun Dining, ועוד.
• אטרקציות לכל המשפחה: 1+1 לכרטיס כניסה תמורת נקודות לאטרקציות המובילות בישראל.
• הטבות לנופשים בארץ ובחו"ל: שימוש בנק' הנצברות בכל חודש בכרטיס להנחות בכל חברות התעופה ובמגוון מלונות בארץ ובעולם, הטבות טרום טיסה, תוכניות טרקלינים ועוד.
• קניות: הנחות תמורת נקודות שנצברות בכל חודש על כל המוצרים באתר KSP ורשתות נוספות.

בשורה התחתונה

כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר לכם לקבל הרבה יותר, בין אם מדובר בצבירת נקודות, תנאים מיוחדים והטבות שוות במיוחד. מעבר לנוחות שבשימוש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי, תוכלו לקבל ערך מוסף רב וזאת מבלי לוותר על שום יתרון שמוצע לכם במסגרת אשראי בנקאי רגיל.